O Consignado CLT já chegou a R$ 10,1 bilhões em empréstimos consignados aprovados, segundo dados divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). À pedido da IstoÉ Dinheiro, o órgão listou as instituições financeiras com maiores valores contratados.
Líder na concessão de crédito consignado para funcionários públicos, o Banco do Brasil (BB) assumiu a liderança também na nova modalidade para trabalhadores privados com carteira de trabalho assinada. O BB informa oferecer oferece taxa média de juros entre 1,46% e 3% ao mês. A instituição já emprestou R$ 2,8 bilhões, segundo o MTE.
+ Como funciona a opção de troca de uma dívida por outra com juros mais baixos
Em seguida, aparece a Parati CFI, uma sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (CFI). Fundada como braço financeiro da Americanas, foi comprada pela fintech MeuTudo no segundo semestre de 2024. A instituição já emprestou R$ 1,5 bilhões.
De acordo com o MTE, a média dos empréstimos da linha alcança R$ 5.434,62 por contrato, com uma prestação média de R$ 327,28 num prazo de 17 meses. O programa conta com 35 instituições financeiras executando empréstimos consignados, e mais de 70 já habilitadas.
Veja o ranking completo:
- Banco do Brasil – R$ 2,8 bilhões
- Parati CFI S.A – R$ 1,5 bilhões
- Facta Financeira – R$ 1,2 bilhões
- Picpay Bank – R$ 1,1 bilhões
- Caixa Federal – R$ 996 milhões
- Banco PAN – R$ 745,3 milhões
Como funciona o Consignado CLT
Lançado oficialmente pelo governo federal no final do mês de março, o programa Crédito do Trabalhador oferece uma opção de crédito consignado para funcionários do setor privado com carteira de trabalho assinada.
Os empréstimos oferecem como garantia o dinheiro na conta do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e a multa rescisória, em caso de demissão. Enquanto o trabalhador permanecer contratado, as parcelas do empréstimo são descontadas de forma automática diretamente da folha de pagamento.
O objetivo do programa é ofertar uma segurança maior para as instituições financeiras e, desta forma, garantir a disponibilidade de juros mais baixos para os trabalhadores.
Como contratar um empréstimo consignado
Inicialmente, a contratação era realizada apenas através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (disponível para download tanto em dispositivos Android como iOS). Desde o dia 25 de abril, as instituições financeiras podem também ofertar dentro de suas próprias plataformas.
Você pode ver neste link como solicitar o crédito consignado através da CLT digital. Após fazer o pedido, as instituições financeiras poderão enviar propostas, que o interessado pode ou não aceitar.
Já para fazer as solicitações diretamente nas instituições financeiras, é possível utilizar aplicativos, caixa eletrônico e agências bancárias. Cada uma possui seus próprios canais. Ao optar por este caminho, fica mais fácil para comparar os juros de diferentes empresas.
Troca de empréstimos
Desde que o consignado passou a ser ofertado nas plataformas dos bancos, é possível também trocar empréstimos mais custosos pela nova modalidade. O processo também ocorre dentro da plataforma dos próprios bancos.
A partir do dia 16 de maio, será possível ainda migrar um empréstimo para uma instituição financeira. A medida busca ampliar a competitividade, para baratear os juros ainda mais.
Inicialmente, a portabilidade estava prevista para iniciar no dia 6 de maio. Segundo o MTE, o adiamento foi uma decisão conjunta do órgão com o Dataprev (empresa pública responsável pela operação do programa) e as instituições financeiras, “com o objetivo de garantir prazo adicional de homologação desta funcionalidade na plataforma”.
“A portabilidade favorecerá o trabalhador, porque a instituição financeira poderá perder o empréstimo do CDC ou do consignado para outro banco, se ele não oferecer taxas de juros melhores”, argumenta o ministro Luiz Marinho, do MTE.
Veja os estados com maior volume de empréstimos
- São Paulo — R$ 2,6 bi
- Rio de Janeiro — R$ 835,8 milhões
- Minas Gerais — R$ 853,3milhões
- Paraná — R$ 681,4 milhões
- Rio Grande do Sul — R$ 677,1 milhões
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