Dívidas em atraso representam mais do que números no papel; elas podem se transformar em grandes dores de cabeça para os devedores. Por isso, é essencial compreender as repercussões que tal cenário tem a possibilidade de desencadear. Além disso, estar ciente dos direitos garantidos vai prevenir abordagens de cobrança abusivas.
Para ajudar quem enfrenta essa situação, exploramos tudo o que costuma suceder quando uma dívida permanece em aberto, bem como oferecemos dicas práticas para sair dessa situação o quanto antes.
Dívidas deixam muitos consumidores e empreendedores preocupados com as finanças – Imagem: Fizkes/Shutterstock
Consequências de dívidas em atraso
A inadimplência, frequentemente vista como um desafio econômico, possui efeitos significativos tanto para indivíduos quanto para empresas. Para os consumidores, as dívidas em atraso trazem complicações imediatas, como CPF negativado por instituições como Serasa e SPC, o que restringe o acesso a empréstimos e cartões de crédito.
Já para as empresas, a inadimplência gera problemas no fluxo de caixa e na cadeia de suprimentos, desafios que tendem a comprometer as operações diárias e planos de crescimento e até levar a perdas financeiras consideráveis; confira outros problemas acarretados pela inadimplência.
Cobrança amigável
Os credores geralmente começam com uma cobrança amigável, evitando a via judicial. Mensagens eletrônicas, ligações e cartas são métodos comuns, mas o Código de Defesa do Consumidor garante que essas abordagens não sejam abusivas.
Danos ao score de crédito
O score de crédito é afetado negativamente e impacta a capacidade de obter novos créditos. Isso ocorre porque serviços como SPC e Serasa avaliam os hábitos de pagamento das pessoas.
Juros e multas
Uma das primeiras consequências de uma dívida não paga são os juros e multas contratuais. Quanto mais tempo levar para quitar, maior será o montante final. No caso de juros compostos, a situação costuma se agravar ainda mais.
Protesto em cartório e cobrança judicial
Em situações mais graves, o credor consegue protestar a dívida em cartório ou levar a questão à Justiça. Se o pagamento não for realizado, a penhora de bens pode ser decretada para garantir o saldo devedor.
Suspensão de serviços
Se a pendência envolver serviços, como água e luz, a empresa interromperá o fornecimento. Contudo, o consumidor deve ser avisado desse corte com uma antecedência de 15 dias.
Estratégias para quitar dívidas em atraso
Assim, a inadimplência perpetua um ciclo vicioso, em que dívidas acumulam juros e assim se tornam cada vez mais difíceis de serem quitadas. Por isso, é imprescindível compreender e enfrentar tais consequências para manter uma boa saúde financeira; veja como.
Avaliação e ajuste financeiro
O primeiro passo é anotar todos os valores e prazos dos débitos. Em seguida, modificar hábitos financeiros, como cozinhar em casa em vez de pedir comida para entrega, pode ajudar no controle das despesas.
Aumentando a renda
Existem opções para gerar renda extra, como alugar propriedades, vender itens usados ou oferecer serviços. Essas estratégias conseguem fornecer o alívio financeiro necessário.
Negociação de dívidas
Negociar com credores costuma resultar em descontos significativos. Plataformas como a Serasa e a Adimplere possibilitam que os consumidores negociem suas dívidas, oferecendo grandes descontos e opções de parcelamento diversas.
Com planejamento e informação, é possível superar as dificuldades financeiras e fugir de mais complicações. Para tal, avalie suas finanças, busque soluções criativas e negocie sempre que possível. Assim, você vai restaurar sua saúde financeira de forma eficiente.
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