Desde o dia 21 de março, trabalhadores com carteira assinada passaram a ter acesso a uma nova linha de crédito consignado. A iniciativa do governo busca facilitar o acesso ao empréstimo para quem atua sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Entre as principais novidades está a possibilidade de autorizar bancos a consultarem informações trabalhistas, como nome, CPF e tempo de empresa. A liberação dos dados acontece por meio da CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital), garantindo mais agilidade na análise de crédito.
Como funciona o novo modelo de crédito?
Por meio do aplicativo da CTPS Digital, o trabalhador pode permitir que os bancos acessem seus dados diretamente pelo eSocial. Com isso, as instituições financeiras conseguem analisar rapidamente o perfil de crédito e apresentar propostas em até 24 horas.
A pessoa interessada deve solicitar a proposta pelo app, autorizando o uso das informações. A partir daí, os bancos enviam as ofertas disponíveis. O trabalhador pode então comparar as condições e escolher aquela que mais se encaixa em seu orçamento.
Vale destacar que o sistema estará disponível a partir de 25 de abril. A partir dessa data, será possível realizar a solicitação de forma totalmente online, sem necessidade de ir a agências bancárias.
Uso do FGTS como garantia
Outro ponto importante do novo consignado CLT é o uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o crédito. Até 10% do saldo do fundo podem ser utilizados, além de 100% da multa rescisória, no caso de demissão sem justa causa.
Se o trabalhador for demitido, o pagamento do empréstimo é interrompido. Ele será retomado quando a pessoa voltar a trabalhar com carteira assinada, com possibilidade de renegociação da dívida junto ao banco.
Com isso, o risco de inadimplência diminui, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas. Comparado ao empréstimo pessoal tradicional, o novo crédito para CLTs tem juros médios de 1,73% ao mês — contra mais de 6% em outras modalidades.
O que considerar antes de contratar o empréstimo
Embora as condições sejam atrativas, é importante refletir antes de contratar qualquer tipo de crédito. O empréstimo consignado compromete diretamente o salário, o que pode afetar o orçamento mensal e gerar dificuldades em caso de imprevistos.
Também é essencial avaliar se o valor realmente será usado para um fim necessário. Empréstimos devem ser considerados soluções pontuais, e não como complementos fixos de renda.
Por fim, compare as propostas, verifique o Custo Efetivo Total (CET) e certifique-se de que a parcela cabe no seu planejamento financeiro. Crédito consciente é sempre a melhor escolha.
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