Quanto rendem R$ 1 mil, 5 mil e 10 mil em aplicações com a Selic em 13,25%

A decisão do Banco Central de aumentar a taxa básica de juros, a Selic, beneficia diretamente diversos investimentos. Com o crescimento de um ponto percentual anunciado na quarta-feira, 29, o juro brasileiro agora se encontra no patamar de 13,25%.

Os juros mais altos tornam as aplicações em renda fixa um pouco mais atrativas, já que esses rendimentos costumam acompanhar o patamar da Selic. “Renda fixa” é a classificação dos investimentos cuja rentabilidade é acordada já no momento da aplicação, caso dos CDBs, títulos do Tesouro Direto, LCIs, LCAs, entre outros.

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O buscador de investimentos Yubb calculou como fica o rendimento de R$ 1 mil, R$ 5 mil e R$ 10 mil em diferentes aplicações. Veja na tabela:

Conforme indica a nota no rodapé da tabela, os valores líquidos consideram o Imposto de Renda cobrado sobre algumas aplicações. O tributo é regressivo, ou seja, diminui conforme o tempo em que o dinheiro permanece no investimento:

• 22,5% até 180 dias
• 20% entre 181 e 360 dias
• 17,5% de 361 a 720 dias
• 15% a partir de 721 dias

O retorno líquido desconta, para além do Imposto de Renda, a inflação projetada pela última edição do Boletim Focus, publicada em 26 de janeiro. Responsável por reunir semanalmente as previsões do mercado financeiro, o documento indica alta no Índice de Preços ao Consumidor (IPCA) de 5,50% em 2025 e 4,22% em 2023.

Conheça as opções de investimentos

Poupança

O investimento mais popular entre os brasileiros, a caderneta de poupança é no entanto uma das opções menos rentáveis disponíveis no mercado. Apesar de ser isenta de IR, ela fica em último entre as aplicações comparadas.

De acordo com as regras vigentes, quando a taxa Selic supera 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, equivalente a 6,17% ao ano, acrescido da Taxa Referencial (TR).

Tesouro Selic

Através do programa Tesouro Direto, é possível investir em títulos da dívida pública. Há diferentes modalidades de investimentos disponíveis. Entre elas, está o Tesouro Selic, que, como o nome indica, tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros brasileira.

É considerado um investimento extremamente seguro, por contar com a garantia do Tesouro Nacional. Possui também liquidez diária, ou seja, é possível sacar o dinheiro a qualquer momento sem perda do rendimento.

A aquisição dos títulos do Tesouro Selic pode ser feita através de bancos e corretoras de investimentos.

CDB

Sigla para “Certificado de Depósito Bancário”, o CDB funciona como uma espécie de um “empréstimo” feito a um banco. Você entrega o dinheiro e, em troca, recebe um rendimento após um certo prazo.

CDBs de bancos pequenos e médios costumam oferecer retornos maiores, pois há maior risco da instituição quebrar. Caso aconteça uma falência, no entanto, os CDBs possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Será possível então reaver o valor investido, sem os rendimentos, desde que ele seja inferior a R$ 250 mil.

Possuem rentabilidade atrelada a diferentes indicadores, como o CDI, que por sua vez espelha a Selic. Contam também com prazos e regimes de liquidez informados no momento do investimento. Então preste atenção: caso o CDB escolhido tenha liquidez apenas no vencimento, não será possível sacar o dinheiro antes disso.

LC

As Letras de Câmbio (LC) possuem funcionamento semelhante ao dos CDBs, com a diferença de serem emitidas por outros tipos de instituição financeira, como sociedades de crédito, financiamento e investimento.

Assim como no caso dos CDBs, é necessário atentar para o prazo e para a liquidez. Elas também possuem cobertura do FGC.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são mais investimentos da família dos CDBs e das LCs. São emitidas por bancos para arrecadar recursas a serem emprestados para o setor demarcado em seu nome: o dinheiro irá para o segmento de imóveis no caso das LCIs e para o agro no das LCAs.

Também são acobertadas pelo FGC e possuem diferentes prazos e regimes de liquidez. Diferente dos CDBs e das LCs, são isentas de IR.

RDB

O RDB possui as mesmas características dos CDBs, LCs, LCIs e LCAs. Seu diferencial está em ser emitido por sociedades ou cooperativas de crédito. Estão sujeitas ao imposto de renda e contam com a cobertura do FGC.

Debênture incentivada

Por fim, as debêntures incentivadas são investimentos de renda fixa emitidas por empresas para arrecadar recursos para projetos de infraestrutura. Em geral, tem prazos longos pra resgate, de cerca de quatro anos. Podem ser adquiridas através de bancos e corretoras de investimentos.

Entre as opções comparadas, são as mais arriscadas, já que seu risco varia de acordo com o projeto específico para o qual o dinheiro será destinado.

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